工傷保險(xiǎn)的概念
工傷保險(xiǎn)的作用
雇主責(zé)任工傷保險(xiǎn)和工傷社會(huì)保險(xiǎn)（工傷保險(xiǎn)的形成和發(fā)展）
工傷保險(xiǎn)的原則
工傷保險(xiǎn)的改革和適用文件
工傷保險(xiǎn)范圍
一、 工傷保險(xiǎn)的概念
工傷保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者因工作受傷，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。
* 這里包含二層內(nèi)容：
1．工傷是指職工在生產(chǎn)崗位上，從事與生產(chǎn)勞動(dòng)有關(guān)。或由于勞動(dòng)條件．作業(yè)環(huán)境所引起的人身傷害事故和職業(yè)病。
2．工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保障的的一個(gè)組成部分，是通過國家立法強(qiáng)制實(shí)施，由社會(huì)集中建立基金，對(duì)工傷職工或其家屬提供物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。
工傷一詞比較早期的正式提法是在1921年的國際勞工大會(huì)的公約中闡述的，即“由于工作直接或間接引起的事故為工傷。”后來，隨著時(shí)間的推移，各國又逐漸把職業(yè)病納入到工傷的范疇之中，職業(yè)病從廣義上講，是指勞動(dòng)者在生產(chǎn)勞動(dòng)及其他職業(yè)性活動(dòng)中，因接觸職業(yè)性有毒有害環(huán)境而引起的所有疾病。但是各國立法中，職業(yè)病有一定的界限，一般屬于工傷保險(xiǎn)范疇的職業(yè)病，指的是法定職業(yè)病。
由工傷帶來的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡。經(jīng)濟(jì)損失通過生產(chǎn)恢復(fù)，一段時(shí)間是可以彌補(bǔ)和消除的，而人員的傷亡的后果，在很長時(shí)間里親屬生活和心理的痛苦都難以消除，如對(duì)傷殘人員的康復(fù)，對(duì)供養(yǎng)直系親屬的撫恤問題得不到妥善解決，必然影響生產(chǎn)者的工作情緒和社會(huì)穩(wěn)定。因些，各國政府都在職業(yè)安全衛(wèi)生．預(yù)防事故和提供工傷補(bǔ)償方面不斷地加強(qiáng)立法，完善工傷保險(xiǎn)制度。
二、 工傷保險(xiǎn)的作用
1． 工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)制度的一種組成部分，是通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，是國家對(duì)勞動(dòng)者履行的社會(huì)責(zé)任，也是勞動(dòng)者應(yīng)該享受的基本權(quán)利。工傷保險(xiǎn)的實(shí)施是人類文明和社會(huì)發(fā)達(dá)的標(biāo)志。
2． 實(shí)行了工傷保險(xiǎn)，保障了工傷職工醫(yī)療以及基本生活。傷殘撫恤和遺屬撫恤，在一定程度上解除了職工和家屬的后顧之憂。工傷保險(xiǎn)體現(xiàn)了國家和社 會(huì)對(duì)職工的尊重，有利于提高他們的工作積極性
3． 建立工傷保險(xiǎn)有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護(hù)和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力。工傷保險(xiǎn)與生產(chǎn)單位的改善勞動(dòng)條件．防病防傷．安全教育．醫(yī)療康復(fù)．社會(huì)服務(wù)等工作緊密相聯(lián)，對(duì)提高企業(yè)和職工的安全生產(chǎn)，防止或減少工傷．職業(yè)病，保護(hù)職工的身體健康，至關(guān)重要。
4． 工傷保險(xiǎn)保障了受傷害職工的合法權(quán)益，有利于妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)．生活秩序，維護(hù)社會(huì)安定。
三、雇主責(zé)任工傷保險(xiǎn)和工傷社會(huì)保險(xiǎn)（工傷保險(xiǎn)的形成和發(fā)展）
工傷保險(xiǎn)立法有一個(gè)發(fā)生和發(fā)展過程，它經(jīng)歷了從雇主責(zé)任保險(xiǎn)向社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展的兩個(gè)階段。在西歐工業(yè)化初期，工傷賠償是依據(jù)民事賠償法律，通過法院的裁決實(shí)現(xiàn)的。凡是受害者能證明傷害是收于雇主或同事的過失造成的，法院者才能判決給予賠償，否則后果自付。那時(shí)由于受害工人負(fù)擔(dān)不了法律訴訟費(fèi)用或因起訴雇主會(huì)帶來被解雇的后果，工人往往得不到合理的補(bǔ)償。
19世紀(jì)未西歐國家出現(xiàn)的工傷保險(xiǎn)立法是雇主責(zé)任保險(xiǎn)，法律規(guī)定受傷害工人或遺囑可以直接向雇主索賠，雇主向他們直接支付傷亡待遇.1884年英國頒布《雇主責(zé)任法》，形成工傷賠償?shù)膶ｉT法律，許多國家是在《工廠法》有關(guān)勞動(dòng)條件的條文中規(guī)定工傷賠償責(zé)任。那時(shí)西歐出現(xiàn)兩種責(zé)任賠償辦法，英國、意大利和西班牙規(guī)定由雇主直接賠償，德國和奧地利規(guī)定由雇主集體組織賠償。
雇主責(zé)任制存在三種形式，它反映了工傷保險(xiǎn)的改進(jìn)和提高的過程。一是政府立法規(guī)定雇主賠償責(zé)任，對(duì)賠償辦法只做簡單原則規(guī)定，對(duì)具體賠償標(biāo)準(zhǔn)不做規(guī)定，發(fā)生工傷事故后，生產(chǎn)單位按政府原則規(guī)定根據(jù)本身經(jīng)濟(jì)能力自行支付工傷待遇，勞動(dòng)部門監(jiān)督實(shí)施，或者由法院裁決。在這種‘自我保險(xiǎn)’的情況下，雇主為了減少意外事故給他們帶來的經(jīng)濟(jì)損失，希望保險(xiǎn)公司承擔(dān)他們的一部分風(fēng)險(xiǎn)，于是，商業(yè)保險(xiǎn)公司開始介入。二是政府立法具體明確雇主責(zé)任，規(guī)定賠償最低標(biāo)準(zhǔn)，并規(guī)定某些危險(xiǎn)性大的行業(yè)必須向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保。這時(shí)，某些被指定的商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)法定保險(xiǎn)，在這種情況下，商業(yè)人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)單對(duì)因工作傷害工人起著某種保障作用。這種辦法加強(qiáng)了對(duì)雇主和商業(yè)保險(xiǎn)公 司的約束，進(jìn)一步增強(qiáng)了保險(xiǎn)強(qiáng)制性。三是政府立法規(guī)定雇主和承擔(dān)工傷保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)向政府主管部門繳納保險(xiǎn)金，以便在生產(chǎn)單位或保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)保證向工人支付工傷保險(xiǎn)待遇。這樣，雇主工傷賠償責(zé)任又得到進(jìn)一步保證。目前實(shí)行雇主責(zé)任制的美國就采取這種辦法。
雇主責(zé)任制的弊端是十分明顯的。賠償費(fèi)在通常情況下都是一次性支付，一般為三年工資,大體相當(dāng)于治療期間暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力的損失，一次了結(jié)的辦法不能解決永久全殘工人和死亡職工遺屬的長期困難，更不能解決職業(yè)康復(fù)待遇，雇主責(zé)任制的賠償要根據(jù)責(zé)任大小，往往要訴諸法律，由于在實(shí)際上追究事故責(zé)任十分復(fù)雜，一方面造成法院工作量大，辦案時(shí)間長，另一方面使雇主耗費(fèi)精力，雇既打不起官司也得不到及時(shí)．公平的保障；某些職業(yè)病有幾年甚至十幾年的潛伏期，工人轉(zhuǎn)換幾個(gè)企業(yè)工作后患病便很難追究是哪個(gè)雇主的責(zé)任，其結(jié)果就是沒有保障；中小生產(chǎn)單位“自我保險(xiǎn)”的能力脆弱。或者是保險(xiǎn)公司對(duì)事故多的生產(chǎn)單位拒絕承保，導(dǎo)致這類生產(chǎn)單位的工人得不到可靠工傷保障；商業(yè)保險(xiǎn)公司以盈利為目的，支付率較低，其大部分的收費(fèi)作為公司的收入或開支，而沒有用于工人身上。 雇主責(zé)任制的弊端促使人們尋求更好的制度解決職業(yè)傷害保險(xiǎn)問題，因而產(chǎn)生了工傷保險(xiǎn)社會(huì)化的方式。社會(huì)保險(xiǎn)方式主要做法是統(tǒng)一籌集基金，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以支付長期待遇為主。世界上率先實(shí)行工傷社會(huì)保險(xiǎn)制度的國家是德國。在1884年就通過了《工人災(zāi)害賠償法》，規(guī)定由政府主管部門組織工傷保險(xiǎn)事業(yè)，統(tǒng)一籌集資金，通過行業(yè)雇主協(xié)會(huì)進(jìn)行工傷賠償。從此，社會(huì)工傷保險(xiǎn)在世界上被普遍采用。
四、工傷保險(xiǎn)的原則
工傷保險(xiǎn)制度是世界各國立法較為普遍．發(fā)展最為完善的一項(xiàng)社會(huì)保障制度。工傷保險(xiǎn)制度遵循的普遍原則有：
1． 責(zé)任補(bǔ)償原則 又稱為無過失補(bǔ)償原則。
它包含兩層意義：一是無論職業(yè)傷害責(zé)任主要屬于雇主或者第三者或自已個(gè)人，受傷害者應(yīng)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；二是，雇主不承 擔(dān)直接補(bǔ)償責(zé)任，由工傷社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織工傷補(bǔ)償，而一般不需要通過法律程序和法院裁決。這樣做，既可以及時(shí)．公正地保障工傷待遇，又簡化了法律程序，提高效率。使雇主解脫了工傷賠償事務(wù)，有利于集中精力搞經(jīng)營。按照這一原則建立工傷保險(xiǎn)基本消除了雇主責(zé)任制的弊端。
2． 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)．互助互濟(jì)原則 這是社會(huì)保險(xiǎn)制度中的基本原則，首先是通過法律，強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)金，采取互助互濟(jì)的辦法，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其次是在待遇分配上，國家責(zé)成社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)費(fèi)用實(shí)行再分配。這種基金的分配使用，包括人員之間．地區(qū)之間．行業(yè)之間的調(diào)劑。它可以更有效地解決社會(huì)問題。
3． 個(gè)人不繳費(fèi)的原則 工傷保險(xiǎn)由單位繳納，職工個(gè)人不繳納任何費(fèi)用，這是工傷保險(xiǎn)與養(yǎng)老．失業(yè)．醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別之處。由于職業(yè)傷害是工作過程中造成的，勞動(dòng)力的是生產(chǎn)的重要要素，勞動(dòng)者為單位創(chuàng)造財(cái)富而付出了代價(jià)，所以雇主負(fù)擔(dān)全部保險(xiǎn)費(fèi)，如同花錢修理和添置設(shè)備一樣，是完全必要和合理的。這一點(diǎn)在世界上已形成了共識(shí)。
4．區(qū)別因工與非因工的原則 職業(yè)傷害與工作或職業(yè)有直接關(guān)系，工傷保險(xiǎn)待遇具有補(bǔ)償性質(zhì)，醫(yī)療康復(fù)．傷殘待遇和死亡撫恤待遇等比其他保險(xiǎn)待遇優(yōu)厚，享受條件只要符合工傷保險(xiǎn)范圍，不受年齡和繳費(fèi)合格期的限制。因病與非因工傷亡基本上與工作無直接關(guān)系，保險(xiǎn)待遇屬補(bǔ)助性質(zhì)，待遇水平低于工傷待遇，享受條件受到年齡和個(gè)人繳費(fèi)年限的限制。因此，區(qū)別因工與非因工是建立工傷保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)和前提。
5、工資損失的原則 職業(yè)傷害，損傷了肢體或器官，甚至喪失了生命，這種損失既不能換回，也不能象財(cái)物一樣作價(jià)賠償。工傷補(bǔ)償主要是對(duì)工資損失進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。這是從勞動(dòng)力生產(chǎn)和再生產(chǎn)的角度出發(fā)的。工傷保險(xiǎn)待遇與受傷害者既往的工資收入保持一個(gè)適當(dāng)?shù)谋壤P(guān)系，暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)的津貼一般不發(fā)100％工資，永久喪失勞動(dòng)能力的待遇和死亡待撫恤待遇也換算成若干年工資來表示，補(bǔ)償是有一 定限度的。這也是體現(xiàn)雇主與雇員分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，因?yàn)樵谝话闱闆r下雇員在事故中也負(fù)有一定的責(zé)任。
6．補(bǔ)償與預(yù)防．康復(fù)相結(jié)合原則 這是工傷社會(huì)保險(xiǎn)方式和雇主責(zé)任工傷保險(xiǎn)方式的根本區(qū)別之一。工傷保險(xiǎn)首要的直接的任務(wù)是工傷補(bǔ)償，但這不是它唯一的任務(wù)。社會(huì)保險(xiǎn)的根本任務(wù)是保障職工生活，保護(hù)職工的健康，促進(jìn)社會(huì)安定和生產(chǎn)力發(fā)展。從這個(gè)根本任務(wù)出發(fā)，工傷保險(xiǎn)就就應(yīng)當(dāng)與事故預(yù)防．醫(yī)療康復(fù)和職業(yè)康復(fù)相結(jié)合。加強(qiáng)安全生產(chǎn)．減少事故發(fā)生和萬一發(fā)生事故時(shí)及時(shí)地進(jìn)行搶救治療，采取有力的措施恢復(fù)職工健康并幫助他們重新走上工作崗位，這對(duì)于社會(huì)利益和職工根本利益來說，它比工傷補(bǔ)償工作具有更積極更深遠(yuǎn)的意義。把工傷補(bǔ)償與事故預(yù)防．職業(yè)康復(fù)有機(jī)結(jié)合起來，這是目前許多國家實(shí)行的工傷社會(huì)保險(xiǎn)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
五、工傷保險(xiǎn)的改革和適用文件
我國于五十年代初建立的工傷保險(xiǎn)制度，主要是以51年《保險(xiǎn)條例》的一些條款及部分解釋為依據(jù)，目的在于對(duì)生產(chǎn)過程中發(fā)生的傷亡事故和職業(yè)性疾病職工及其供養(yǎng)直系親屬提供醫(yī)療和撫恤。實(shí)施以來，它對(duì)保障職工合法權(quán)益，減輕職工的后顧之憂，促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展起了積極的作用。但是由于四十多年未對(duì)工傷保險(xiǎn)進(jìn)行修訂，工傷保險(xiǎn)已在許多地方無法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和生產(chǎn)實(shí)踐的需要。1990年12月，十三屆中央委員會(huì)第七次會(huì)議通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十年規(guī)劃和“八五”計(jì)劃》的建議中，明確提出“要改革醫(yī)療保障和工傷保險(xiǎn)制度”。1996年8月勞動(dòng)部根據(jù)各地改革的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn), 制定了《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》.
六、 工傷保險(xiǎn)范圍
勞動(dòng)部勞部發(fā)(1996)266號(hào)文《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定了十條，主要包括以下幾種情況：
1．與工作有直接關(guān)系的事故
主要指勞動(dòng)者在生產(chǎn)或工作過程中發(fā)生的不測(cè)事故，致使組織器官或生理功能受到損害。一般同時(shí)具備在工作時(shí)間．工作地點(diǎn)。
2．與工作有間接關(guān)系的事故
性質(zhì)上不是工作，但因與工作有間接關(guān)聯(lián)的事故。故待遇上按比照工傷處理。如上下班時(shí)間按正常所經(jīng)路線在上下班途中遭受非本人責(zé)任交通事故或其他意外事故。但必須取得事故責(zé)任者．交通安全管理部門，或其他旁證人員的確鑿證據(jù)。意外事故必須是由不可抗力所造成的。
3．與公益事業(yè)有關(guān)聯(lián)的事故
4．職業(yè)病