第三十三條 國家鼓勵、引導公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業投�；馂墓�眾責任保險；鼓勵保險公司承�；馂墓�眾責任保險。

    【釋義】本條是鼓勵、引導火災公眾責任保險的規定

    本條旨在通過鼓勵和引導發展火災公眾責任保險，用市場機制和經濟手段解決公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業的火災責任賠償。保障公民合法權益，充分發揮責任保險的經濟補償和輔助社會管理功能，促進提高公共消防安全保障水平。

    《中華人民共和國保險法》第六十五條第四款的規定:“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險�！惫�眾責任保險主要承保被保險人在經營場所內從事生產、經營或者其他活動時，因發生意外事故而造成他人(第三者)人身傷亡、財產損失，依法應當由被保險人承擔的經濟賠償責任。根據中國保險監督管理委員會、公安部《關于積極推進火災公眾責任保險切實加強火災防范和風險管理管理工作的通知》(公通字[2006]34號)，“火災公眾責任保險是以被保險人因火災造成的對第三者的傷害所依法應付的賠償責任為保險標的的保險�！贝罅Πl展火災公眾責任保險，一方面，可以通過市場化的風險轉移機制，用商業手段解決火災責任賠償等方面的法律糾紛，可以使受災企業和群眾盡快恢復正常生產生活秩序，另一方面，也可以促進經營者不斷提高改善自身消防安全條件的積極性，從而切實保護公民的消防安全權益，是市場經濟體制下提高全社會火災防范水平的重要手段。

    保險作為一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，是市場經濟條件下進行風險管理和控制的重要手段，是社會保障體系的重要組成部分，是現代金融體系的重要內容，是社會管理的重要方式。保險業與消防按有著密切的內在聯系，兩者在最終目的上具有高度的一致性，都是為了更好地保護人身、財產安全，促進經濟社會和人的全面協調發展，客觀上具有緊密結合、良性互動的內在需要和動因。把消防工作與保險業相結合，積極發展火災公眾責任保險，既可以促進消防安全工作:也可以拓展保險業的領域，充分發揮保險業保障人民群眾利益、促進經濟發展的社會功能，既是加強消防安全工作的客觀需要，也是保險業改革發展的必然趨勢。責任保險的發展與經濟社會發展密切相關。任何社會都面臨著自然災害、意外事故、突發事件等各類風險，人們在長期的生產生活中認識到，除了自然災害可能造成人身傷亡和財產損失以外，各種各樣的責任事故也可能造成很大的損失，給人們的生產、生活造成很大破壞。責任保險具有很強的社會公益性，在當前各類責任事故發生頻繁、涉及面廣泛的背景下，責任保險突出體現了保險的經濟補償和社會管理功能。

    本條的規定為火災公眾責任保險的發展提供了難得的發展機遇和廣闊的發展空間。地方各級人民政府、相關部門和保險業應當充分認識發展火災公眾責任保險對維護公共消防安全的重要作用，看到發展火災公眾保險是一項綜合性的系統工程，不僅需要保險業自身的努力，更需要政府以及相關部門和社會各界的支持與參與，運用法律、行政、經濟、文化等多種手段，引導公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業和保險公司堅持以人為本，把經濟效益和社會責任有機地結合起來，大力發展火災公眾責任保險。

    一、政府和相關部門要加大政策支持力度

    目前，火災公眾責任保險的作用還沒有被社會普遍認識，社會各界對責任保險不了解，業主、經營管理者還沒有普遍樹立運用保險管理風險和轉嫁風險的意識，認為火災風險發生頻率低，投�；馂墓�眾責任險的意愿不強，加之與傳統的財產保險相比，火災公眾責任保險具有標的分散、保費低廉、風險集中的特點，在技術、管理上對保險公司的要求較高。因此，現階段一些保險公司發展火災公眾責任保險的積極性不高。因此，建立火災公眾責任保險制度，政府推動和政策支持是必要條件，這也是從國際國內責任保險發展的政策措施，力爭在體制、機制方面取得創新，尤其要突出“以認為本”，堅持“社會效益”原則，將保障火災受害人得到及時有效賠償作為首要目標，盡快就火災公眾責任保險的投保范圍、賠償原則、責任限額、保險條款和費率等作出決定，積極爭取國家在財政、稅收等方面對責任保險的政策支持，在確保公眾利益的同時，引入競爭機制，讓保險公司的賠付部分和內部成本基本持平或略有贏余，從而保障火災公眾責任險制度的落實和健康發展。

　　在《消防法》修改過程中，曾有一種意見將火災公眾責任保險作為一種國家強制保險在法律中作出規定。全國人大常委會經過審議，考慮到將火災公眾責任保險作為國家強制保險，其主要目的還是鼓勵和引導公眾聚集場所等一旦發生火災可能給社會造成嚴重損害的單位積極投保。實踐中各地區經濟社會發展情況不同，投保單位的火災風險、可能承擔的責任等也不盡相同；保險企業在開展火災公眾責任保險業務方面也缺乏經驗。因此，有關強制投保的范圍、保險費率、保險條款等具體問題還難以確定，短時間內也難以提出具體方案，立即實行國家強制保險的條件還不成熟，需要先采取措施鼓勵和引導有關單位投保，鼓勵保險企業發展火災公眾責任保險業務，待條件成熟時總結實踐經驗，再在法律或行政法規中作出規定為妥。

    根據本條的規定，國家鼓勵、引導投保火災公眾責任險的，主要是公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業。公眾聚集場所，是指賓館飯店、商場、集貿市場、客運車站候車室、客運碼頭侯船廳、民用機場航站樓、體育場館、會堂以及公共娛樂場所等供社會公眾活動的場所、設施。公眾聚集場所由于人員密集，一旦發生火災，極可能造成重大人員傷亡，并產生巨額的急救、醫療費用，傷殘、死亡補償費用等賠償責任。這些巨額的損害賠償，超出對受害公眾負有責任的公眾聚集場所經營者、管理者的財力范圍，就可能對傷者不能得到及時救治，死者家屬不能得到及時、足額的賠償，進而影響社會安定。從實踐中的情況看，很多造成重大人員傷亡和財產損失的火災發生后，相關場所、設施的經營者、管理者本身也受到重大財產損失，無力承擔對受害公眾的損害賠償責任的情況比較多見。為了使傷者得到及時救治，安撫死者親屬，需要由當地政府補償。這樣不僅增加了政府的財政負擔而且并不能保證受害者得到充分的賠償。同時，從分清法律責任，懲戒責任者的角度考慮，也不盡公平合理。鼓勵、引導公眾聚集場所的經營者、管理者投�；馂墓�眾責任險，實際上是通過社會化的防災機制，將火災風險由社會承擔，發展火災公眾責任保險，通過市場化的風險轉移機制，用商業手段解決責任賠償當方面的法律糾紛，使受害企業和群眾盡快恢復正常生產生活秩序，對于切實保護公民合法權力，促進社會和諧穩定具有重要的現實意義。積極發展火災公眾責任保險，是建立完善社會主義市場經濟對協調經濟社會安全發展的重要途徑，是完善消防安全監管和建設保障體系的重要舉措，有利于充分發揮保險的經濟補償和輔助社會管理功能，提高社會的火災風險管理水平；有利于預防和劃解社會矛盾，減輕政府災后救助負擔，促進政府只能轉變。

　　除了公眾聚集場所外，生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業，由于起所從事的行業本身具有較高的危險性，一旦發生火災事故，往往也可能造成企業附近的居民或者其他群眾人身或者財產損害，實踐中這樣的案例并不鮮見。因此，鼓勵和引導生產、儲存、運輸、銷售危險品的企業投�；馂墓�眾責任保險，也是很有必要的。

　　二、國家鼓勵保險公司承保火災公眾責任保險

    保險業要加大火災公眾責任保險產品創新力度，提高火災公眾責任保險經營的專業化水平。各級保險監管部門要加強對火災公眾責任保險市場的監督指導，引導保險公司建立以社會公共消防安全需求為導向的產品創新體系，及時開發適合市場需求的火災公眾責任險產品，提供更加豐富和差異化的產品。同時，保險公司要依托專門的責任保險經營管理部門，積極發揮保險行業協會和中介機構在火災風險評估、防災防損以及理賠定損等方面的作用，加強對防災防損、核保和理賠定損人員的消防專業知識和技能的培訓，結合保險標的的消防安全特點制定確實有效的防災防損方案，提高火災風險管理水平，進一步提高防災防損和評估定損的科學性和公信力。承保前應當對保險標的的火災風險進行嚴格評估，出具火災風險及消防安全狀況評估意見書，根據承保條件和風險評估狀況厘定費率水平，并督促企業完善消防安全管理，配齊消防安全設施器材，開展消防安全宣傳教育培訓。承保后應當定期對保險標的的消防安全狀況進行檢查，及時指出不安全因素和火災隱患，并提出書面整改建議。對被保險人未按約定履行消防安全責任的，保險公司應當增加保費或依法解除保險合同；對被保險人加強消防安全管理，明顯降低保費標的的危險程度的，保險公司應當降低或退還相應保費。出險后，保險公司應當快速做好勘查、定損、理賠等災后服務工作，切實保障當事人的合法權益。

    三、機關消防機構和保險監督部門要積極推動建立消防與保險的良性互動機制

    各級公安機關消防機構和保險業要加強協調配合，在火災風險評估、消防安全檢查及防災防損科研等方面密切合作，建立信息交換制度，制定火災風險評估標準和消防安全評價體系，及時溝通情況，研究預防對策；要鼓勵探索保險業支持消防公益事業的新途徑，促進消防與保險良性互動發展，共同推進火災風險防范。各級公安機關消防機構要切實加強對公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業的監督檢查，嚴格實施建設工程消防設計審核、消防驗收、備案、抽查和投入使用前、開業前的消防安全檢查，把好火災預防源頭關；對存在重大火災隱患，不能保障消防安全的，要依法查處；對發生火災事故的，要嚴格追究有關單位和責任人員的責任。同時，公安機關消防機構在消防宣傳教育中，要積極引導公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業參加火災公眾責任保障。

    四、努力培育火災公眾責任保險意識，繼續深入推進火災公眾責任保險試點工作

    要加強宣傳火災公眾責任保險的作用，培育公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業的責任意識、責任風險意識和責任保險意識，為火災公眾責任保險的發展打下良好的基礎。各地區要堅持“政府領導、多方參與、齊抓共管、商業運作”的原則，積極、穩妥地推動開展火災公眾責任保險，并結合本地實際爭取通過產品創新、服務創新，提高火災公眾責任保險的社會滲透力和承保面，采用多種形式，不斷擴大覆蓋面和滲透面，增強火災公眾責任保險的國民經濟發展中的影響力。