[摘要]企業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理是以最低成本實(shí)現(xiàn)最佳安全生產(chǎn)保障的一種科學(xué)管理方法。文章著重從風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等方面進(jìn)行了初步探討；并指出有效的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅能改變我國安全生產(chǎn)工作的被動(dòng)局面，而且有利于對企業(yè)安全生產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策。
[關(guān)鍵詞]企業(yè)系統(tǒng) 安全 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1 引 言
　　風(fēng)險(xiǎn)管理是一門新興的管理學(xué)科，越來越受到各國經(jīng)濟(jì)界的重視，在企業(yè)管理中也廣泛而迅速地得到推廣和應(yīng)用。在西方發(fā)達(dá)國家，風(fēng)險(xiǎn)管理已普及到大中小企業(yè)。各企業(yè)均建立有風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，成為企業(yè)的一個(gè)重要職能部門。在美國，多數(shù)大學(xué)的工商管理學(xué)院及保險(xiǎn)系已普遍開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理課程，賓夕法尼亞州的美國保險(xiǎn)學(xué)院還舉辦風(fēng)險(xiǎn)管理資格考試，通過者獲得被美國和西方國家認(rèn)可的ARM（Associate in Risk Management）學(xué)位證書。1986年10月，在新加坡召開了風(fēng)險(xiǎn)管理國際學(xué)術(shù)討論會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理已由大西洋區(qū)域發(fā)展到世界更多地區(qū)。國外有人預(yù)計(jì)，保險(xiǎn)的概念在21世紀(jì)將被風(fēng)險(xiǎn)管理所取代。
　　2 風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵
　　2.1 風(fēng)險(xiǎn)（Risk）
　　風(fēng)險(xiǎn)（Risk）和危險(xiǎn)（Danger）并非同一概念。一個(gè)事件有風(fēng)險(xiǎn)，必須同時(shí)具備兩個(gè)特點(diǎn)：（1）不確定性；（2）有好結(jié)果或壞結(jié)果，兩種結(jié)果都可能發(fā)生。由此可見，危險(xiǎn)對于人們只有壞結(jié)果，沒有好結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)對于人們既可能有壞結(jié)果，也可能有好結(jié)果——這是風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)的本質(zhì)差別。風(fēng)險(xiǎn)一定是一個(gè)不確定性事件，但反之卻不然。如某一不確定性事件的所有結(jié)果都是壞結(jié)果，對人們有害而無利，它就是危險(xiǎn)事件，而不是風(fēng)險(xiǎn)事件。因此，當(dāng)談?wù)撘粋�(gè)事件（項(xiàng)目、活動(dòng)、方案等）的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須同時(shí)分析其可能的壞結(jié)果（危害、失敗、虧本，甚至死亡）和好結(jié)果（效益、成功、盈利、安全等）。任何一項(xiàng)新的科學(xué)發(fā)明和技術(shù)革命，都會(huì)給人類社會(huì)帶來社會(huì)利益，同時(shí)，如果用之不當(dāng)，也會(huì)帶來某些危害。因此，人們在處理事物時(shí)，要認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的利益和危害，權(quán)衡得失，再作決策。正是風(fēng)險(xiǎn)的存在，才使人類生活更加有意義。
　　2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理(Risk Management)
　　風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)通過識別風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)，用最經(jīng)濟(jì)的方法來綜合處理風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最佳安全生產(chǎn)保障的科學(xué)管理方法。對此定義需要說明幾點(diǎn)：（1）所講的風(fēng)險(xiǎn)不局限于靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，也包括動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。研究風(fēng)險(xiǎn)管理是以靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)為對象的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)容、方法和程序是共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方面。（3）強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)體現(xiàn)成本和效益關(guān)系，要從最經(jīng)濟(jì)的角度來處理風(fēng)險(xiǎn)，在主客觀條件允許的情況下，選擇最低成本、最佳效益的方法，制定風(fēng)險(xiǎn)管理決策。
　　2.3 風(fēng)險(xiǎn)管理與安全管理（Safety Management）
　　在實(shí)際工作中，安全工作人員一般將風(fēng)險(xiǎn)管理和安全管理視為同樣的工作。其實(shí)，兩者間關(guān)系雖然密切，但也有區(qū)別，主要體現(xiàn)在：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容較安全管理廣泛。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅包括預(yù)測和預(yù)防事故、災(zāi)害的發(fā)生，人機(jī)系統(tǒng)的管理等這些安全管理所包含的內(nèi)容，而且還延伸到了保險(xiǎn)、投資，甚至政治風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。（2）安全管理強(qiáng)調(diào)的是減少事故，甚至消除事故，是將安全生產(chǎn)與人機(jī)工程相結(jié)合，給勞動(dòng)者以最佳的工作環(huán)境。而風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是為了盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)損失。由于兩者的著重點(diǎn)不同，也就決定了它們控制方法的差異。
　　3 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序
　　3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和意義
　　早期風(fēng)險(xiǎn)管理的倡導(dǎo)者詹姆斯·奎斯提認(rèn)為：“風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)或組織，由控制偶然損失的風(fēng)險(xiǎn)，以保全盈利的能力”。近代風(fēng)險(xiǎn)學(xué)者赫利克斯·克萊蒙認(rèn)為，“風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是保存其組織前進(jìn)的能力，并對顧客提供產(chǎn)品與服務(wù)以保全公司的人力與物力，保護(hù)企業(yè)的盈利能力”。綜合各方面的觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，首先是鑒別顯露的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，處置并控制風(fēng)險(xiǎn)，以期預(yù)防損失；其次在損失發(fā)生后提供盡可能的補(bǔ)償，減小損失的危害性，保障企業(yè)安全生產(chǎn)和各項(xiàng)活動(dòng)的順利進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理者有句格言：損失前的預(yù)防勝于損失后的補(bǔ)償。由于風(fēng)險(xiǎn)的偶然性，風(fēng)險(xiǎn)管理是做好兩手準(zhǔn)備的。
　　風(fēng)險(xiǎn)管理的意義可分狹義和廣義兩種。從狹義概念看，風(fēng)險(xiǎn)管理為企業(yè)發(fā)展、項(xiàng)目建設(shè)提供對待風(fēng)險(xiǎn)的整套科學(xué)依據(jù)，有助于全面識別、衡量、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，用最小的代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)損失控制到最小，盡可能維護(hù)企業(yè)和項(xiàng)目投資的收益，成為企業(yè)和項(xiàng)目成功的有力保障。沒有風(fēng)險(xiǎn)管理，企業(yè)和項(xiàng)目將暴露在諸多不確定因素之中，處于被動(dòng)和消極接受的狀態(tài)。而制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃之后，企業(yè)、項(xiàng)目有了對各種情況的分析及其對應(yīng)措施，好象農(nóng)田有了灌溉工程，有了農(nóng)藥，雖不能保證全面豐收，但至少可避免較大損失，化被動(dòng)為主動(dòng)。從廣義觀點(diǎn)看，風(fēng)險(xiǎn)管理再一次體現(xiàn)了人類的主觀能動(dòng)性。人類在不斷地認(rèn)識自然，適應(yīng)自然，通過風(fēng)險(xiǎn)管理對社會(huì)環(huán)境的正確判斷，不被各種社會(huì)隨機(jī)因素所迷惑，希望在力所能及的范圍內(nèi)認(rèn)清因素，承擔(dān)其風(fēng)險(xiǎn)并減少可能造成的損失。
　　3.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序
　　風(fēng)險(xiǎn)管理的程序?yàn)?個(gè)階段：識別風(fēng)險(xiǎn)，衡量風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理與評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理后果。
　　（1）風(fēng)險(xiǎn)的識別 風(fēng)險(xiǎn)的識別是指對尚未發(fā)生的潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和實(shí)施全面的識別。在這一階段應(yīng)強(qiáng)調(diào)識別的全面性。要對客觀存在的、尚未發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)加以識別，就需作周密系統(tǒng)的調(diào)查分析，綜合歸類，揭示潛在的風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)等。應(yīng)該強(qiáng)調(diào)，識別風(fēng)險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)管理具有關(guān)鍵的作用，如果沒有系統(tǒng)科學(xué)的方法來識別各種風(fēng)險(xiǎn)，就不會(huì)把握可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其程度如何，也就難以選擇處置和控制風(fēng)險(xiǎn)的方法。風(fēng)險(xiǎn)識別的方法有：故障類型及影響分析（FMEA）、預(yù)計(jì)危險(xiǎn)分析（PHA）、危險(xiǎn)及可操作性分析（HAZOP）、事件樹分析（ETA）、事故樹分析（FTA）、人的可靠性分析（HRA）等。
　　（2）風(fēng)險(xiǎn)的衡量 風(fēng)險(xiǎn)的衡量是對特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及損失的范圍與程度進(jìn)行估計(jì)和衡量。衡量風(fēng)險(xiǎn)可借助于現(xiàn)代計(jì)算技術(shù)。通常是運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法以及電子計(jì)算機(jī)等計(jì)算工具，對大量發(fā)生的損失的頻率和損失的嚴(yán)重程度的資料，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析。但完全精確的數(shù)量方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理仍不完善，還需依靠風(fēng)險(xiǎn)管理人員的直覺判斷和經(jīng)驗(yàn)。
　　（3）風(fēng)險(xiǎn)管理對策的選擇 風(fēng)險(xiǎn)管理對策主要分為兩大類：即風(fēng)險(xiǎn)控制對策和風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)處理對策。前者包括避免風(fēng)險(xiǎn)、損失控制、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁等，是在損失發(fā)生前力圖控制與消除損失的措施；后者包括自留風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)，是在損失發(fā)生后的財(cái)務(wù)處理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施。
　　（4）執(zhí)行與評估 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理決策和評價(jià)其后果，實(shí)質(zhì)在于協(xié)調(diào)地配合采取風(fēng)險(xiǎn)管理的各種措施，不斷地通過各種信息反饋，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理決策及其實(shí)施情況，并視情形不斷地進(jìn)行調(diào)整和修正，使之更接近風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。
　　4 風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)
　　風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括：回避、預(yù)防、減輕、隔離、結(jié)合、轉(zhuǎn)移等。損失預(yù)防和減輕又可歸結(jié)為損失控制。
　　4.1 損失回避
　　損失回避試圖在企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)割斷人和物與危險(xiǎn)的聯(lián)系，消除損失發(fā)生的可能性。常用回避形式有兩種：（1）完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；（2）拋棄早先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。前者如拒絕生產(chǎn)某種危險(xiǎn)品，即避免了這種危險(xiǎn)品可能導(dǎo)致的損失；后者如原先制造某種危險(xiǎn)品，中途停止制造。
　　通過回避來消除風(fēng)險(xiǎn)的做法并不常見，一般來說，最適宜采用的回避技術(shù)有兩種情況：第一，某種特定風(fēng)險(xiǎn)所致的損失頻率和損失幅度相當(dāng)高；第二，應(yīng)用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)所需成本也超過其產(chǎn)生的效益。此時(shí)，采用回避方法可使企業(yè)遭受損失的可能性降為零。
　　損失回避會(huì)因回避風(fēng)險(xiǎn)而失去一些可從潛在風(fēng)險(xiǎn)中獲得的利益。故在采取該技術(shù)時(shí)，應(yīng)考慮以下因素：（1）避免風(fēng)險(xiǎn)是否可能。有時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)無法回避。例如，避免一切責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的唯一辦法是取消責(zé)任，但有些責(zé)任就無法取消。（2）避免風(fēng)險(xiǎn)是否適當(dāng)。某些風(fēng)險(xiǎn)雖可回避，但從經(jīng)濟(jì)角度看也許不合算。若潛在利益，遠(yuǎn)超過潛在的損失，就不要考慮采用損失回避方法。（3）避免某種風(fēng)險(xiǎn)是否可能引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。例如，用鐵路或公路運(yùn)輸來代替航運(yùn)，避免航空運(yùn)輸可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但替換中新的風(fēng)險(xiǎn)即鐵路或公路運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也隨之產(chǎn)生。
　　4.2 損失控制
　　損失控制的目的在于積極改善風(fēng)險(xiǎn)的特性。對損失控制的分析方法有：（1）根據(jù)控制目的，損失控制可以分為損失預(yù)防和損失減輕兩種。前者以降低損失頻率為目的，后者以縮小損失幅度為目的；（2）根據(jù)措施的性質(zhì)，損失控制又可分為工程物理法和人們行為法。前者以風(fēng)險(xiǎn)的物理性質(zhì)為控制的著眼點(diǎn)，后者以人們的行為為控制的著眼點(diǎn)。（3）根據(jù)執(zhí)行時(shí)間，還可分為損失發(fā)生前、損失發(fā)生時(shí)、損失發(fā)生后三個(gè)不同階段的損失控制方法。
　　損失預(yù)防和損失減輕，是損失控制的基本技術(shù)。前者是損失發(fā)生前的控制技術(shù)，后者是損失發(fā)生時(shí)和發(fā)生后的控制技術(shù)。（1）損失預(yù)防。其目的是在損失發(fā)生前消除或減小可能引起損失的各種因素，而消除或減小損失可能發(fā)生的頻率。企業(yè)系統(tǒng)在損失頻率高而損失幅度小可采取兩種方法：①預(yù)防措施側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)因素，則稱為工程物理法。采用此法的理論依據(jù)是哈頓（William Haddon Jr）的能量釋放說。他強(qiáng)調(diào)物理因素，即事物所承受的能量超過其所能容納的能量，引發(fā)事故，而導(dǎo)致?lián)p失。因此，損失預(yù)防可采取的措施包括：防止危險(xiǎn)因素產(chǎn)生；減少已存在的危險(xiǎn)因素；防止存在的危險(xiǎn)因素的能量釋放；防范危險(xiǎn)因素的空間分配；隔離危險(xiǎn)因素存在的時(shí)間和空間；用障礙物隔離危險(xiǎn)因素；改善危險(xiǎn)因素的基本性質(zhì)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)單位防護(hù)能力；救護(hù)毀損的風(fēng)險(xiǎn)單位；修理或重建毀損的風(fēng)險(xiǎn)單位。②損失預(yù)防措施側(cè)重于人的行為，則稱為人們行為法。其理論依據(jù)是海因里奇（H.W.Heinrich）的骨牌說。他強(qiáng)調(diào)人的因素，認(rèn)為危險(xiǎn)因素、事故和損失三張骨牌之所以相繼傾倒，主要是順應(yīng)人的錯(cuò)誤行為所致。據(jù)此，預(yù)防措施主要是加強(qiáng)人的職業(yè)教育，避免因人的錯(cuò)誤行為而導(dǎo)致?lián)p失。（2）損失減輕。指損失發(fā)生時(shí)或發(fā)生后縮小損失幅度和規(guī)模。損失減輕分為減輕損失后果和損失后救助兩類。事故后，盡可能使受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)用途，是一種重要的救助活動(dòng)。
　　在實(shí)際工作中，很難對損失的預(yù)防和減輕確定一個(gè)界限，將它們截然分開。事實(shí)上，事先的每一種預(yù)防措施都是為了減輕損失，因此，預(yù)防和減輕具有同時(shí)存在的特性。
　　4.3 風(fēng)險(xiǎn)隔離與結(jié)合
　　企業(yè)系統(tǒng)合理安排資源，使事故的發(fā)生不會(huì)同時(shí)引起所有資源的損失，從而減輕風(fēng)險(xiǎn)損失，這是運(yùn)用隔離技術(shù)的目的。該技術(shù)有分散和重復(fù)兩種形式。分散形式是將風(fēng)險(xiǎn)單位分成若干個(gè)小而價(jià)值少的獨(dú)立單位，這種風(fēng)險(xiǎn)分散是減輕損失的一種方法。但通過“分散”，企業(yè)單位增加了所要控制的單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量。在其他情況不變時(shí)，由于大數(shù)法則的作用，獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)單位的增加減少了風(fēng)險(xiǎn)，提高了企業(yè)預(yù)測損失的能力。所謂重復(fù)形式，是將企業(yè)資源分為現(xiàn)用和備用兩類，當(dāng)現(xiàn)用資源在事故中遭到破壞時(shí)，備用資源取而代之，保證生產(chǎn)順利進(jìn)行。
　　與隔離技術(shù)不同，結(jié)合技術(shù)是以增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)量，來提高企業(yè)預(yù)測未來損失的能力。
　　4.4 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
　　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有3種形式：①保險(xiǎn)；②風(fēng)險(xiǎn)控制型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；③風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。三者性質(zhì)各異。控制型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是通過契約或合同將損失的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險(xiǎn)業(yè)的其他人，達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率和縮小其損失幅度的目的。從此意義上看，與損失控制、隔離、結(jié)合技術(shù)不同，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移未直接改善風(fēng)險(xiǎn)所致的損失頻率和幅度，而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人，間接地達(dá)到了降低損失頻率和減小幅度的目的。
　　出售和租賃都是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式。通過買賣契約式租賃合同，將財(cái)物或出租物交給新的所有人或承租人使用，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給新的所有人或承租人，并達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)得到好處的目的。
　　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移不局限于財(cái)產(chǎn)和活動(dòng)方面，也包括轉(zhuǎn)移責(zé)任。但總之，風(fēng)險(xiǎn)由一方轉(zhuǎn)移到另一方，但風(fēng)險(xiǎn)本身并沒有因此而消除。
　　5 結(jié) 論
　　有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅可以改變我國目前安全工作的被動(dòng)局面，即將事故后處理變?yōu)槭鹿是邦A(yù)測和預(yù)防，而且有利于管理者在工作中充分利用人力、物力和財(cái)力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策。
　　但是，應(yīng)該認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的局限性，如果風(fēng)險(xiǎn)管理如同數(shù)學(xué)一樣嚴(yán)密和完備的話，世界上就可能不存在損失了。而社會(huì)因素的復(fù)雜變化，使得人們不能簡單地按照一種固定規(guī)則來全面分析它，從而使人類的主觀、經(jīng)驗(yàn)、遠(yuǎn)見和智慧在社會(huì)活動(dòng)中充分發(fā)揮。風(fēng)險(xiǎn)管理不是萬能的仙丹，只在一定程度上減少損失發(fā)生的可能性和損失程度，在損失發(fā)生后盡量加以彌補(bǔ)和挽回。這一點(diǎn)在實(shí)際工作中有舉足輕重的作用。